Hoe u uw 401K kunt gebruiken om een ​​bedrijf te kopen

Pensioenactiva zijn vaak de grootste liquide middelen die een persoon naast een huis heeft. In feite kunnen langetermijnsparen en bijdragen aan pensioenregelingen de waarde van onroerend goed overtreffen en mogelijk het enige middel zijn dat iemand moet investeren in een nieuwe onderneming. Er zijn een aantal manieren om pensioenactiva te gebruiken om een ​​bedrijf te kopen, een die gecompliceerder is maar met grotere belastingvoordelen. Bekijk alle opties voordat u besluit om het algehele financiële risico te verlagen.

Distributie

1.

Bel de beheerder van uw pensioenplan en vraag om een ​​distributieformulier. Bevestig de waarde van uw pensioenrekening en eventuele kosten die mogelijk zijn verbonden aan het liquideren van uw activa.

2.

Vul het distributieformulier in, inclusief uw naam, adres, accountnummer en sofinummer. Schrijf in het bedrag dat u neemt. Als het een volledige distributie is, schrijf 100 procent. Voer de gewenste opties voor belastinginhouding in, maar u heeft geen optie als u nog geen 59 1/2 jaar oud bent.

3.

Wacht op de cheque en verzilver deze om de nieuwe zaak te kopen.

Pensioenspaarrekening

1.

Maak kennis met een CPA die aangepaste IRA-accounts beheert en vraag naar het openen van een bedrijfseigenarenspaarrekening. Dit is een gespecialiseerde IRA waarmee een bedrijfseigenaar pensioenactiva kan gebruiken zonder de IRA te verdelen. Controleer de kosten en de bedrijfsstructuur om ervoor te zorgen dat u deze IRA-structuur kunt doen voor het bedrijf dat u wilt kopen.

2.

Open de rollover IRA met de CPA. De CPA fungeert als de accountbeheerder en houdt zich bezig met bijdragen, uitkeringen, investeringen en IRS-rapportage. Vul rollover-papierwerk in om de activa naar het nieuwe account te verplaatsen.

3.

Controleer de entiteitsstructuur van het bedrijf dat u koopt. Het moet een bedrijf zijn om de IRA de aandelen van het bedrijf te laten kopen. Als het bedrijf geen IRA is, vraagt ​​u uw CPA om u te helpen bij het opzetten van een nieuw bedrijf dat het bedrijf met contant geld koopt en vasthoudt.

4.

Koop aandelen in het bedrijf. De CPA verdeelt het geld en u geeft privé-aandelen uit die in de IRA worden bewaard. Als het bedrijf een holdingmaatschappij is, moet het bedrijf het bedrijf kopen met de contanten die worden verdeeld van de IRA en worden gestort op de exploitatierekening.

Waarschuwing

• Raadpleeg een belastingadviseur bij het gebruik van IRA-activa om elke zakelijke onderneming te financieren om ervoor te zorgen dat u voldoet aan alle IRS-voorschriften. Niet-naleving zal resulteren in belastingboetes en mogelijk de aanwijzing van gekwalificeerde pensioenactiva voor de rekening verliezen.