Hoe levensverzekeringen te gebruiken bij bedrijfsplanning

Levensverzekeringen kunnen een extreem krachtige tool zijn die bedrijven kunnen gebruiken om zich te beschermen tegen het verlies van een waardevolle werknemer of leidinggevende. In veel bedrijven, met name kleine bedrijven, zou het overlijden van een van de topproducenten of verkopers kunnen resulteren in nadelig financieel verlies of een daling van de bedrijfswinst die het vermogen van dat bedrijf om zijn activiteiten te continueren zou kunnen bedreigen. Bij correct gebruik kan levensverzekeringen ervoor zorgen dat het bedrijf blijft drijven tijdens het zoeken naar en trainen van iemand die de leidinggevende functie vervangt, omdat de overlijdensuitkering van het beleid betaalbaar wordt gesteld aan het bedrijf.

1.

Bepaal welke medewerker (s) absoluut noodzakelijk zijn voor een succesvolle bedrijfsvoering. Overweeg de winst gegenereerd door die werknemer, en of het verlies van die persoon legitiem de integriteit van het bedrijf zou bedreigen. Entrepreneur.com suggereert dat u "naar uw bedrijf kijkt en nadenkt over wie op korte termijn onvervangbaar is."

2.

Bepaal de hoeveelheid levensverzekering die nodig is voor die werknemer. Overweeg het feit dat de inkomsten van uw bedrijf na het overlijden van die persoon aanzienlijk zouden dalen, en hoeveel geld het zou kosten om die inkomsten te vervangen tijdens het wervings- en trainingsproces dat nodig zou zijn voor een nieuwe werknemer. AllBusiness.com suggereert dat u "rekening houdt met factoren zoals projecten die verloren zouden gaan, de hoeveelheid verkopen gegenereerd door de sleutelmedewerker en de kosten in verband met het vervangen van de werknemer."

3.

Verkrijg verschillende offertes voor levensverzekeringen van verschillende maatschappijen voor levensverzekeringen van Key Man. Neem contact op met een onafhankelijke verzekeringsmakelaar en vraag offertes aan bij meerdere gerenommeerde bedrijven die een specifiek beleid voor uw behoeften en situatie bieden.

4.

Evalueer de offertes die worden geretourneerd door de verzekeringsmakelaar. Houd rekening met de prijs van het beleid en de kenmerken en specificaties van het daadwerkelijke product. Bepaal welk bedrijf volgens u de beste levensverzekering biedt tegen een redelijk tarief dat past binnen de grenzen van uw beschikbare budget.

5.

Voltooi de aanvraag voor levensverzekeringen. Vraag deze formulieren aan bij de verzekeringsmakelaar en laat hem u helpen bij het correct invullen ervan. Het aanvragen van Key Man-levensverzekeringen verschilt niet veel van het aanvragen van levensverzekeringsdekking als een individu, maar de verzekeringsmaatschappij vereist specifieke informatie over uw bedrijf, naast gegevens over de te verzekeren werknemer.

6.

Dien de aanvraag in bij de verzekeringsmaatschappij. Mail in het ingevulde aanvraagformulier samen met eventuele aanvullende bedrijfsdocumenten of artikelen die door de verzekeringsmaatschappij worden aangevraagd. Het vooraf verstrekken van alle nodige informatie zal de tijd die het kost om de levensverzekeringsaanvraag van uw bedrijf te verwerken, versnellen.

Tip

• Uw bedrijf komt mogelijk in aanmerking voor een belastingaftrek voor de premiebetalingen op de Key Man levensverzekering. Bespreek uw situatie met een gekwalificeerde belastingdeskundige om te bepalen of u aan de criteria voldoet.

waarschuwingen

• De uitkering bij overlijden die wordt ontvangen van Key Man levensverzekeringen is mogelijk niet belastingvrij, zoals meestal het geval is bij individuele levensverzekeringsopbrengsten. Uw belastingadviseur kan u helpen de financiële gevolgen te begrijpen van het verzekeren van een van uw werknemers.
• Key Man levensverzekeringen is meestal een overlijdensrisicoverzekering. Het neemt niet in waarde toe en accumuleert binnen geen contante waarde.