Zijn Escrow Reserves Prepaid Finance Kosten?

Vooruitbetaalde kosten zijn vergoedingen die geen deel uitmaken van de hoofdsaldo van een woninglening, maar die wel van invloed zijn op de jaarlijkse berekening van het percentage van de leninggever. De APR is een weergave van de totale leningkosten voor de lener en volgens de federale wetgeving moet de kredietgever alle items die van invloed zijn op de APR aan de lener bekendmaken. De kredietgever kan een escrow reserve van de lener vereisen als voorwaarde om de lening af te sluiten, maar dit geld is geen prepaid financieringskosten.

Prepaid financiële kosten

Vooruitbetaalde financiële kosten, zoals vastgesteld door de Federal Reserve Board, zijn vergoedingen of kosten die worden gemaakt in verband met de woninglening die de lener moet betalen wanneer de lening sluit. De lening sluit wanneer alle voorwaarden van de transactie zijn vervuld, wat meestal de dag is waarop het onroerend goed van rechtswege van eigenaar wisselt. Leningstoeslagen, particuliere hypotheekverzekering en hypotheekpunten zijn allemaal prepaid financieringskosten. Sommige vergoedingen betaald vóór het afsluiten van de lening zijn geen prepaid financieringskosten. Deze omvatten taxatiekosten voor onroerend goed en geld dat nodig is om het kredietrapport van de kredietnemer te controleren.

Escrow-account

De kredietgever kan van de kredietnemer verlangen dat hij een escrow-rekening voor de hypotheek heeft. Een deel van de maandelijkse hypotheekbetaling van de lener gaat naar deze rekening en de kredietgever betaalt uitgaven zoals onroerendgoedbelasting uit de fondsen van de geblokkeerde rekening. Dit beschermt de investering van de geldschieter; als onroerendgoedbelastingen niet worden betaald, kan het lokale belastingkantoor bijvoorbeeld de woning nemen. Andere escrow-rekeningen zijn onder meer premies voor eigendommen en overstromingen.

Escrow Reserve

Wanneer een lener een nieuwe lening krijgt, heeft ze nog geen betalingen gedaan. Omdat er geen betalingen zijn gedaan, heeft de geblokkeerde rekening geen geld om de huiskosten te dekken. De geldschieter kan vereisen dat de lener geld op de rekening storten, bekend als de reserve van de escrow. Het reservegetal kan het minimale bedrag zijn dat de kredietgever nodig heeft op de rekening voor de duur van de lening. Escrow-reserves zijn geen prepaid financieringskosten omdat het geld geen invloed heeft op de APR van de lening.

overwegingen

Een lener die een escrow weigert, moet mogelijk een escrow waiver-vergoeding betalen, die wordt beschouwd als een vooruitbetaalde financieringskosten als de kredietgever de kosten in de berekening van de jaarlijkse kostenraming opneemt, meldt de website My Equity Pro.

Een escrow-vergoeding is ook een vooruitbetaalde financiële bijdrage, die in rekening wordt gebracht door de onafhankelijke derde partij die verantwoordelijk is voor het verzekeren dat alle partijen die betrokken zijn bij de transactie - lener, verkoper en geldverstrekker - hebben voldaan aan de vereisten voor de deal. De derde partij, ook wel de escrow-officier genoemd, kan een titelbedrijf of andere entiteit zijn, afhankelijk van de praktijken van de staat en geldschieter.