Hoe zou een crediteur de financiële verklaring van een startup-onderneming bekijken?

Wanneer u voor het eerst een bedrijf start, zorgt toegang tot financiële middelen ervoor dat uw bedrijf in beweging blijft. Deze toegang bestaat meestal in de vorm van een lening of kredietlijn door een financiële entiteit, of het nu gaat om een ​​staat of een lokale overheid die een microlening, een commerciële bank of een particuliere investeringsgroep financiert. Deze schuldeisers zullen uw financiële overzichten beoordelen om te zien of uw bedrijf in staat is om de gelden tijdig terug te betalen. Bij een startup geven financiële overzichten echter slechts een deel van de foto weer.

Basisinformatie voor crediteuren

Financiële overzichten zijn bedoeld om de fiscale gezondheid van uw bedrijf te tonen. Voor een startup is het echter moeilijk om een ​​winst- en verliesrekening of een kasstroomoverzicht te tonen omdat het bedrijf mogelijk geen product of service voor verkoop heeft gemaakt. Bijgevolg vereisen schuldeisers voor startende ondernemingen doorgaans informatie die verder gaat dan de gebruikelijke financiële overzichten. Deze informatie kan uw professionele achtergrond omvatten, waar u hebt gewoond, uw opleiding, uw kredietgeschiedenis, uw persoonlijke bankdocumenten en uw criminele achtergrond, indien van toepassing. Veel van deze informatie is te vinden in je CV. Daarnaast wil de crediteur uw bedrijfsplan bekijken, inclusief verkoop- en winstvoorspellingen. Als u bent begonnen met het verkopen van een product, moet u uw bedrijfskredietrapport, inkomstenbelastingafschriften en bankafschriften opnemen. U kunt ook worden gevraagd om juridische documenten met betrekking tot het bedrijf te verstrekken, zoals commerciële leases, bedrijfslicenties, franchisecontracten en contracten met een ander bedrijf.

Lening Redenen en ondersteuning

De crediteur beoordeelt het vermogen van uw bedrijf om aan zijn verplichtingen te voldoen. Dit is niet alleen een beoordeling van de vraag of de schuld tijdig kan worden betaald. Het is ook een kwestie van de levensvatbaarheid van uw bedrijf. U moet een crediteur ervan overtuigen dat u een gezond bedrijfsplan en een voldoende groot klantenbestand hebt om een ​​fatsoenlijke winst te behalen. Wees voorbereid op het beantwoorden van verschillende vragen over de lening, inclusief waarom je het geld nodig hebt, wat je van plan bent ermee te doen en wat, indien van toepassing, andere leningen die je in de boeken hebt staan.

Beoordeling

Zodra u uw aanvraag voor een zakelijke lening indient, zal uw schuldeiser de informatie op verschillende manieren evalueren. De Federal Reserve Bank van New York noemt deze 'De vijf C's van kredietanalyse', wat een schuldeiser helpt om verder te kijken dan de cijfers. Dit is van cruciaal belang voor veel start-ups, omdat dit vaak alleen projecties zijn. "Capaciteit" verwijst naar het vermogen van uw bedrijf om de lening terug te betalen. Het is vaak het zwaarste deel van de analyse. "Kapitaal" is een evaluatie van hoeveel persoonlijk geld u in uw bedrijf hebt. "Onderpand" is een activum van een lener dat fungeert als een bron van terugbetaling als het bedrijf zijn leningsverplichting niet nakomt. Als een activum niet wordt aangeboden, kan in plaats daarvan een garantie worden aangeboden die is ondertekend door een andere partij. Sommige crediteuren hebben zowel onderpand als een garantie nodig. "Voorwaarden" beperken de doeleinden waarvoor middelen van de lening kunnen worden gebruikt. 'Teken' is een schatting van de jij, de bedrijfseigenaar. Het bevat de relevantie van uw achtergrond en ervaring voor het bedrijf en de kracht van uw referenties en managementteam.

Financiële ratio's

Schuldeisers analyseren ook uw financiële overzichten en projecties. Deze informatie wordt vervolgens in financiële ratio's verwerkt. Deze ratio's omvatten het beoordelen van het vermogen van uw bedrijf om winstgevend te zijn, de winst die uw bedrijf genereert per verkocht item, hoe snel het bedrijf activa kan converteren in contanten, hoe lang het duurt om een ​​product te maken en hoe lang het duurt voordat klanten betalen.

Lening voorwaarden

Om het risico te minimaliseren, beperken schuldeisers vaak bepaalde aspecten van de lening wanneer deze wordt gefinancierd. Deze beperkingen omvatten een vereiste om nauwkeurige en volledige gegevens bij te houden en financiële overzichten te verstrekken; limieten op hoeveel schuld uw bedrijf kan verwerven; beperkingen op uitbetalingen aan eigenaars of andere investeerders; beperking van verdere kapitaaluitgaven; en een vereiste om te voldoen aan prestatienormen voor specifieke financiële ratio's.