Wat is direct verlies?

Een van de verantwoordelijkheden van het bezitten van een bedrijf is ervoor te zorgen dat het bedrijf voldoende verzekeringsdekking heeft om het door een catastrofe te loodsen. Zakelijke verzekeringspolissen geven meestal aan dat ze betrekking hebben op "directe verliezen" in het geval van schade veroorzaakt door een ramp. Bedrijfseigenaren moeten op de hoogte zijn van hun beleid.

Directe verliezen

In verzekeringen verwijst 'directe schade' naar schade die onmiddellijk is veroorzaakt door een ramp, een ongeval of een andere gebeurtenis, in de taal van de verzekering 'gevaren' genoemd. Als een tornado je stad treft en het dak van je gebouw neemt, zou je directe verlies schade aan de constructie, evenals aan uitrusting, meubels, inventaris of andere items binnenin bevatten. Brand- en rookschade zou gelden als een direct verlies. Dat geldt ook voor diefstal of een auto die door uw voorruit botst.

Indirect verlies

Indirecte verliezen, vaak vermeld in zakelijke verzekeringspolissen als "gevolgschade", worden niet veroorzaakt door het risico zelf, maar beschrijven de verliezen die u lijdt als gevolg of gevolg van het directe verlies. Bedrijfsonderbreking is het meest voor de hand liggende voorbeeld. Als een tornado het dak van je winkel vernietigt, heb je niet alleen te maken met de kosten van de wederopbouw, maar kan je bedrijf pas werken als de schade is verholpen. Het inkomen dat je verliest tijdens de wederopbouw - en daarna, als klanten vasthouden aan de alternatieven die ze ondertussen vinden - vertegenwoordigt een indirect verlies.

Fysieke verliezen

Verzekeringspolissen vereisen gewoonlijk dat een verlies "fysiek" is om als een direct verlies te worden gedekt. Omdat het beleid niet specifiek het woord 'fysiek' definieert, is het aan rechtbanken overgelaten om uit te zoeken wat wel en niet kwalificeert als een direct fysiek verlies, en als onroerendgoedadvocaat van Seattle, Pamela Okano, het in 'GP Solo' plaatst. een tijdschrift uitgegeven door de American Bar Association, "Verrassend, er is weinig consensus" over de kwestie. Bouwschade is min of meer gesneden en droog, maar grijze gebieden zijn overal. Bijvoorbeeld: een windstorm slaat de stroom naar een restaurant uit en al het voedsel in de koelers gaat slecht. Niet alleen is het onduidelijk of het bederf een direct verlies is, het is ook de vraag of het verlies van de windstoot "fysiek" is, omdat het gebouw zelf geen schade aan de wind heeft opgelopen.

Coverage

Bedrijfsongevallenverzekeringen dekken vrijwel altijd directe verliezen. Maar gevolgschade kan schadelijker zijn voor een bedrijf. Je zou in staat kunnen zijn om te herstellen van het verlies van een dak, maar het verlies van een inkomen van enkele maanden kan je failliet laten gaan. Daarom is het van cruciaal belang om uw beleid te herzien om na te gaan of u dekking hebt voor indirecte verliezen en, zo niet, om een ​​bedrijfsonderbrekingsverzekering te verzekeren, indien nodig. Bespreek ook met uw agent wat een fysiek verlies is, als uw beleid dit vereist, en maak afspraken om de specifieke dekkingen te bieden die u nodig heeft. Na een ramp is er geen tijd om de grenzen van een beleid met alleen maar verlies te ontdekken.