Hoe de kredietwaardigheid van een bedrijf te evalueren

Uw kleine onderneming heeft mogelijk vele gelegenheden om partnerschappen aan te gaan met andere bedrijven. Deze joint ventures kunnen van u en uw partner vereisen dat u van tijd tot tijd geld leent, en dat u krediet ontvangt van leveranciers. Het helpt om de kredietwaardigheid van uw potentiële partner te kennen voordat u een joint venture-overeenkomst ondertekent. U kunt leren hoe u de financiële status van een bedrijf kunt evalueren, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen. U kunt ook leren hoe u uw eigen nummers kunt presenteren om een ​​potentiële partner te laten zien dat u kredietwaardig bent.

Verhouding van activa tot verplichtingen

1.

Bestudeer de verhouding van activa tot aansprakelijkheid. Verdeel de waarde van activa door de waarde van de verplichtingen. Een ratio van 2 of beter geeft aan dat het bedrijf zijn verplichtingen goed behandelt en activa heeft die voldoende inkomsten kunnen genereren om schulden te dekken en winsten te genereren. Als een bedrijf een verhouding van bijna 1 op 1 heeft tussen activa en verplichtingen, kan het te veel schulden hebben en een onderneming bij uw bedrijf in gebreke kunnen blijven.

2.

Bereken dagen in vorderingen. Dit cijfer zal u vertellen hoe lang de vorderingen onbetaald blijven voor het bedrijf. Deel het debiteurensaldo door de gemiddelde maandelijkse verkoop. Vermenigvuldig dat aantal met 30 (het aantal dagen in een maand) om het gemiddelde aantal dagen vorderingen onbetaalde te krijgen. Voorbeeld: $ 100.000 aan debiteuren gedeeld door $ 30.000 aan maandelijkse verkopen is gelijk aan 3, 3. Vermenigvuldig met 30 om te vinden dat de gemiddelde account 99 dagen onbetaald gaat. U wilt hier een lager nummer, zodat u weet dat het bedrijf geld heeft om de schuldendienst te betalen als u een joint venture aangaat. Minder dan 45 dagen voor het aantal dagen in recievables dat het bedrijf regelmatig contant geld opneemt.

3.

Ken een score toe aan de productbasis. Het is waarschijnlijker dat een bedrijf de winstgevendheid behoudt als het gediversifieerde producten heeft die het aan een grote verscheidenheid aan klanten verkoopt. Als een bedrijf slechts één hoofdproduct heeft, wijs dit dan een score van 1 toe. Ga door met de schaal naar 5 voor een bedrijf met een breed productaanbod. Er is geen exacte formule hiervoor; het is een veroordeling.

4.

Bereken het bedrag van de schuld die het bedrijf mogelijk in een joint venture met u oploopt. Voeg dat cijfer toe aan de huidige schuldenlast van het bedrijf. Bereken de ratio activa / schulden met behulp van het nieuwe schuldcijfer. Deze ratio laat zien hoe goed het bedrijf de nieuwe schuldenlast aankon als uw onderneming faalde. U wilt niet dat dit lager is dan 1 op 1. Een score die laag is, geeft aan dat u vast zou kunnen lopen om de leningen af ​​te betalen als de joint venture niet werkt.