Hoe mijn 401K-fondsen te gebruiken om een ​​bedrijf te kopen

Wanneer de mogelijkheid om een ​​bedrijf te kopen zich aandient, hebben sommige ondernemers mogelijk slechts 401k-activa om als investering te gebruiken. Er zijn risico's bij het gebruik van pensioenfondsen als risicokapitaal met als grootste dat als het bedrijf failliet gaat, u niet alleen de bedrijfsmiddelen verliest, maar ook uw pensioensparen. Andere risico's omvatten belastingstraffen beoordeeld door de Internal Revenue Service. De drie methoden om 401k-activa te gebruiken om een ​​bedrijf te financieren, zijn om het geld te verdelen, er een lening tegen te nemen of het over te zetten naar een bedrijfsspaar-pensioenspaarrekening.

Distribueer activa van 401k

1.

Bel uw 401k-systeembeheerder en vraag een distributiepakket aan.

2.

Vul het papierwerk in. U hebt de mogelijkheid van een gedeeltelijke opname of een volledige opname afhankelijk van hoeveel geld u nodig hebt om toegang te krijgen.

3.

Onderteken en verzend het formulier. Uitkeringen worden toegevoegd aan het jaarlijkse bruto inkomen. Uitkeringen voor de leeftijd van 59 1/2 hebben een automatische 20 procent federale inhouding en worden beoordeeld een 10% IRS-boete bovenop de inkomstenbelastingen.

4.

Gebruik de fondsen om het bedrijf te kopen.

Neem de lening

1.

Bel uw 401K-systeembeheerder en vraag of uw plan 401.000 leningen toestaat, omdat niet alle doen. Met de IRS kun je om wat voor reden dan ook 50% van je 401k lenen tot $ 50.000 zonder belasting te betalen. De lening moet binnen vijf jaar of bij beëindiging van het dienstverband worden terugbetaald met rente.

2.

Vraag de leningformulieren aan als uw plan de leningen toestaat.

3.

Vul de lening in voor het minimumbedrag dat u nodig heeft. Het is toegestaan ​​om meer dan één lening per keer af te nemen, dus het is verstandig om de rente op leningen te verminderen totdat u het geld nodig heeft. Verzend het formulier.

4.

Gebruik de fondsen om het bedrijf te kopen.

Open Business Owners Pensioenspaarrekening

1.

Zoek een CPA die bedrijfseigenaren beheert Pensioenbesparingen Account rollover Individuele pensioenrekeningen. Dit is een gespecialiseerde IRA waarmee de IRA aandelen kan kopen in een persoonlijk bedrijf. De CPA zal niet alleen het account instellen, maar moet ook de planbeheerder worden.

2.

Open een IAA-rollover met de CPA die is aangewezen als de spaarrekening voor zakelijke gebruikers.

3.

Neem contact op met uw 401k-systeembeheerder en vraag om papierroloverrollen. Directe rollovers gaan rechtstreeks van de beheerder naar de nieuwe IRA-bewaarder en voorkomen verwarring met de automatische 20 procent federale bronproblemen bij indirecte rollovers waarbij een cheque naar u wordt verzonden. Vul het directe rollover-papierwerk in, zodat de 401k-assets rechtstreeks naar de IRA-rollover gaan.

4.

Open een bedrijf in de staat waarin u woont via de minister van Buitenlandse Zaken. Bestandsstatements en betaal registratiekosten.

5.

Instrueer de CPA-rollover-beheerder om aandelen in het nieuwe bedrijf te kopen. Het geld gaat naar de bedrijfsrekeningen van het bedrijf en het bedrijf stuurt de aandelencertificaten van eigendom naar de CPA om in de IRA te houden. Gebruik de activa in het algemene bedrijfsaccount om het nieuwe bedrijf te kopen.