Wat is een schuldvordering?

Het uitbreiden van uw klantenkrediet is een normaal onderdeel van zakendoen. Het is ook een goede manier om de omzet te verhogen en uw klantenbestand op te bouwen. Wanneer u echter een aanzienlijk deel van de omzet als debiteuren in uw boeken houdt, zijn deze fondsen niet beschikbaar voor ander gebruik. Financieringsvorderingen, beter bekend als debiteurenfinanciering, is een manier om vorderingen snel in contanten om te zetten.

Omschrijving

Wanneer u debiteurenfinanciering gebruikt, ook wel factuurfinanciering genoemd, verkoopt u de onbetaalde facturen van klanten aan een factormaatschappij. Zodra een zending is afgeleverd en de klant is gefactureerd, boekt het factormerkbedrijf 70 procent tot 90 procent van de waarde van de factuur. In sommige gevallen kunt u het geld binnen 24 uur ontvangen. Wanneer uw klant de rekening betaalt aan het factormaatschappij, stuurt hij u het resterende saldo, minus een vergoeding. Kosten bedragen meestal ongeveer 1 procent van het factuurbedrag.

Voordelen

Het primaire voordeel van debiteurenfinanciering is dat u het grootste deel van het verschuldigde geld in korte tijd ophaalt. Deze fondsen zijn dan beschikbaar om uitgaven te betalen. Omdat u de facturen verkoopt in plaats van ze te lenen, betaalt u geen rente en hoeft u geen aanvullende verplichting op te nemen op uw balans. Factoring-bedrijven delen hun kredietanalyse van klanten normaal gesproken met u, zodat u informatie krijgt die nuttig zal zijn als u in de toekomst zaken doet met deze klanten.

nadelen

Wanneer u vorderingen aan een factormaatschappij verkoopt, bent u nog steeds aansprakelijk als een klant de rekening niet betaalt. Om deze reden moet je zeker weten dat klanten kredietwaardig zijn. Een andere overweging is dat de kosten, hoewel meestal klein, uw winstmarge verlagen. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het factoringbedrijf professioneel is en rekening houdt met klantenrelaties. Een agressief incasseringsbeleid van het factoringbedrijf kan uw klanten vervreemden.

Waarde voor startups

Debiteurenfinanciering kan een waardevol instrument zijn voor een nieuw bedrijf of een bedrijf dat moeite heeft om te herstellen van tegenslagen. Omdat u de vorderingen verkoopt in plaats van ze te lenen, is er geen kredietgeschiedenis vereist en hoeft u geen lening te betalen. Bedrijven kunnen zelfs vorderingenfinanciering gebruiken als ze belastingvermindering hebben of in hoofdstuk 11 faillissement verkeren.