Twee-cyclus facturering vs. Een cyclus facturatie

Hoewel creditcards nuttig zijn om hiaten in het inkomen van kleine bedrijven te overbruggen, moet de aangerekende rente een belangrijke factor zijn bij het beslissen wanneer de kaart wordt gebruikt. Facturering in twee cycli, ook wel tweekringsfacturering genoemd, verwijst naar een praktijk van creditcardbedrijven die het bedrag berekent dat een kaarthouder verschuldigd is op basis van het gemiddelde dagelijkse saldo van de afgelopen twee maanden. Dit verschilt van eenmalige facturering, waarbij alleen rekening wordt gehouden met het gemiddelde dagelijkse saldo van de huidige maand.

Berekeningsverschillen

Voor facturen met één cyclus telt het kaartbedrijf de dagelijkse eindsaldi bij en deelt het resulterende cijfer het aantal dagen in de maand in. Het bedrijf vermenigvuldigt dat aantal vervolgens met de rente om het saldo te ontvangen. Facturering in twee cycli telt de dagelijkse saldi van de huidige maand bij, samen met de dagelijkse saldi van de vorige maand en wordt gedeeld door het aantal dagen in de twee maanden.

Interesseren

Facturering met één cyclus berekent alleen rente op het saldo van de huidige maand. Omdat facturering met twee cycli het gemiddelde dagelijkse saldo van twee maanden gebruikt, kan dit ertoe leiden dat sommige kaarthouders dubbele rente op oudere saldi betalen. Kaarthouders die van maand tot maand een niet-schommelende balans hebben, worden minder zwaar beïnvloed door tweekringsfacturatie omdat de rente elke maand hetzelfde blijft. Kaarthouders die incidentele saldi bij zich dragen maar deze binnen enkele maanden afbetalen, betalen mogelijk extra rente op oudere gedeelten van het saldo die zijn betaald voordat de factureringscyclus was beëindigd.

Grace Periode

Kaartbedrijven die facturen van één cyclus gebruiken, bieden vaak een respijtperiode voor kaarthouders die hun saldo elke maand volledig betalen. Tijdens de aflossingsperiode brengt het kaartbedrijf geen rente in rekening op de balans. Deze periode duurt meestal van de dag dat de aankoop werd gedaan tot de dag waarop de factuur moet worden betaald. Facturen in twee cycli laten geen aflossingsvrije periode toe omdat de rente begint te lopen op de dag van de aankoop.

Wettigheid

De Creditcard Verantwoordelijkheids-, Verantwoordelijkheids- en Openbaarmakingswet beëindigde facturen van twee cycli in 2009 door de praktijk van het berekenen van creditcardrente en betalingen te verbieden door gebruik te maken van de gemiddelde saldi van de vorige en huidige maanden. De wet van de Verenigde Staten vereist nu dat alle creditcardbedrijven de financieringskosten alleen voor de huidige maand baseren. Als een kaartmaatschappij facturen met twee cycli gebruikt, kan dit boetes en mogelijke strafrechtelijke kosten in rekening brengen.