Home Equity Leningvergelijking

Huiseigenaren nemen home equity-leningen om te betalen voor huisreparaties, universiteitskosten of zelfs een familievakantie. Home equity-leningen worden gedekt door het eigen vermogen dat in huis beschikbaar is. Het eigen vermogen is het verschil tussen wat het huis waard is en hoeveel de huiseigenaren verschuldigd zijn aan de hypotheek of andere leningen die in onderpand zijn gegeven aan het huis. Bij het overwegen van een lening met eigen vermogen moeten leners opties vergelijken op basis van een aantal factoren.

Term lengte

Home equity-leningen worden meestal verlengd in een looptijd van vijf of tien jaar. Termijnen kunnen variëren afhankelijk van de behoeften van de lener en de kredietvoorwaarden van de financiële instelling. Leners moeten de duur van de looptijd begrijpen en bijzondere aandacht besteden aan boetes of vergoedingen die van toepassing zijn als de lening vroegtijdig wordt uitbetaald. Leners moeten ook vragen of de lening een call-functie heeft, waarmee de bank naar eigen goeddunken het volledige leningsaldo kan opvragen.

Kredietlijn of lening

De twee meest voorkomende soorten leningen voor woninghypotheken zijn de standaardlening en een kredietlijn voor eigen vermogen. Een standaardlening wordt verdeeld wanneer de leningsdocumentatie wordt ondertekend. Deze leningen hebben doorgaans een vast aflossingsplan en een rentepercentage. Met een home equity-kredietlijn krijgen de leners een maximale limiet en kunnen ze de lijn omhoog en omlaag trekken gedurende de levensduur van de lijn. Het werkt op dezelfde manier als een creditcard en heeft over het algemeen een variabele rentevoet met een betaling van een bepaald percentage van het maandelijks uitstaande saldo.

vergoedingen

Bij het afsluiten van een hypotheeklening moeten kredietnemers zorgvuldig de kosten in verband met de lening onderzoeken. Deze kosten kunnen sterk variëren van de ene financiële instelling tot de andere. Gemeenschappelijke kosten zijn onder meer documentatie voor de leendocumentatie, kredietrapportvergoeding en taxatiekosten. Er kunnen ook andere kosten van toepassing zijn. Met een betrouwbare schatting voor elke bank kunnen vergoedingen gemakkelijk worden vergeleken tussen instellingen. Als een kredietlimiet wordt verlengd, kunnen er extra kosten zijn telkens wanneer u een trekking uit de lijn maakt. Dit kan een vaste vergoeding of een bepaald percentage van het bedrag van het getrokken bedrag zijn.

Betaalvoorwaarden

Met een lening met eigen vermogen worden betalingen over het algemeen gefixeerd en gespreid over de looptijd van de lening. Dit is vergelijkbaar met een hypotheeklening of autolening met een vast te betalen bedrag per maand. Sommige banken bieden een verdisconteerde rentevoet of kosten als u ermee instemt dat de betaling automatisch wordt opgesteld vanaf uw betaalrekening. Met een kredietlijn voor thuisgelden fluctueert het betalingsbedrag doorgaans afhankelijk van de hoeveelheid van de lijn die wordt gebruikt. De betaling kan alleen rente of rente plus een bepaald percentage van de hoofdsom zijn. Zorg ervoor dat u de betaling kunt betalen als het volledige regelbedrag wordt getrokken.

Documentatie

Het bedrag en het type documentatie dat nodig is voor een lening met een eigen vermogen, verschilt van kredietinstelling tot kredietinstelling. Op zijn minst zullen de meeste banken een bewijs van inkomen eisen via loonstroken of een belastingaangifte, een kredietrapport en een actuele beoordeling van de woning. Een ondertekende aanvraag voor een lening met eigen vermogen zal ook nodig zijn om door te gaan met de lening. Sommige banken kunnen een titelonderzoek uitvoeren om er zeker van te zijn dat er geen andere openstaande pandrechten tegenover het huis zijn die hun pandrecht als tweede hypotheekhouder kunnen opheffen.