Financiële planner versus adviseur

"Financiële planner" en "adviseur" zijn twee van de vele titels die worden gebruikt door investeerders en financiële professionals. De Financial Industry Regulatory Authority, of FINRA, een onafhankelijke regulerende organisatie voor beursvennootschappen in de Verenigde Staten, somt andere veel voorkomende professionele titels op, waaronder financiële analisten, beleggingsadviseurs en financiële adviseurs. De verscheidenheid aan titels maakt het inhuren van een expert voor uw kleine onderneming ingewikkelder. Financiële planners hebben meestal een breder scala aan functies dan adviseurs en veel planners zijn ook adviseurs.

Financieel adviseur

Een financieel adviseur, ook wel een beleggingsadviseur genoemd, doet aanbevelingen over effecten, zoals beleggingsfondsen, aandelen en obligaties. De diensten van een financieel adviseur omvatten soms het beheer van uw kleine onderneming of persoonlijke portefeuille. Adviseurs zijn niet verplicht om een ​​bepaald diploma of certificaat te behalen, maar ze moeten in sommige staten een bekwaamheidstest behalen.

Financiële planner

Financiële planners helpen u doelen te stellen en u voor te bereiden op toekomstige behoeften voor uw kleine onderneming of individuele financiën. Sommige planners bieden een compleet scala aan diensten, waaronder estate planning, belastingen, verzekeringen en investeringen, maar andere beperken hun praktijk tot specifieke gebieden. Financiële planners hebben normaal gesproken geen specifieke graad of referentie nodig om de titel te gebruiken. Een meerderheid van de financiële planners geeft ook advies over investeringen, waardoor ze zowel planners als adviseurs worden, volgens de Amerikaanse Securities and Exchange Commission.

registratie

Sommige, maar niet alle, financiële adviseurs beheren ook de portefeuilles van hun klanten. Degenen met meer dan $ 100 miljoen onder beheer moeten over het algemeen zich registreren bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission. Degenen met minder klantactiva moeten zich registreren bij een instantie van de staat waar zij zaken doen. Financiële planners die beleggingsadvies geven, hebben vergelijkbare registratievereisten. Sommige financiële adviseurs en managers hebben een licentie als effectenmakelaar of -dealer.

Gecertificeerde financiële planner

De gecertificeerde Financial Planner-aanduiding, of CFP, toont aan dat een planner kennis heeft op veel verschillende gebieden van financiën. De Certified Financial Planner Board of Standards is een wereldwijde, onafhankelijke non-profit organisatie van financiële professionals gevestigd in het District of Columbia en geaccrediteerd in de Verenigde Staten door de nationale commissie voor certificerende instellingen van het Institute for Credentialing Excellence. De raad van normen reikt het GVB uit voor de financiering van professionals met een bachelordiploma, drie jaar werkervaring en een voldoende score op het examen van het bestuur. Het examen behandelt onderwerpen zoals pensionering, verzekering, risicobeheer, personeelsbeloningen, beleggingen en belastingen.

Chartered Financial Analyst

Het Chartered Financial Analyst Institute is een non-profitorganisatie van beleggingsprofessionals met leden en educatieve programma's wereldwijd. Sinds 1959 heeft het de gecharterde Financial Analyst-referentie (CFA) verleend aan degenen die voldoen aan de vereisten op het gebied van onderwijs, ervaring en testen. Deze benaming is geschikt voor financiële adviseurs en voor financiële planners die investeringen aanbevelen. Werkgevers geven vaak de voorkeur aan functies zoals portfoliomanager of fondsbeheerder bij aanvragers die deze referentie hebben. Kwalificaties voor de CFA omvatten een bachelordiploma, vier jaar ervaring en het behalen van scores op een serie examens gericht op investeringen. Portefeuillemanagement, effectenanalyse, financiële instrumenten en bedrijfsfinanciën zijn enkele van de onderwerpen voor onderzoek.

Een planner of adviseur kiezen

FINRA adviseert bedrijven en particulieren te bepalen welke services ze nodig hebben voordat ze een financiële professional selecteren. Ontvang verwijzingen van zakenpartners en anderen die u vertrouwt. Maak vervolgens kennis met verschillende planners of adviseurs om meer te weten te komen over hun diensten, opleiding, ervaring, licenties, disciplinaire geschiedenis en referenties. Vraag hoe zij hun klanten vragen. De verschillende soorten vergoedingen omvatten uurtarieven, provisies, vaste kosten, een percentage van het beheerde vermogen of een combinatie. Ga na of de financiële professional die u kiest de nodige registraties heeft, zoals met FINRA, een overheidsinstelling of de SEC. (Zie referentie 1.)

Populaire Berichten