Leg uit waarom banken hun winst en veiligheid in evenwicht moeten houden bij het verstrekken van leningen

Een bank is net als veel andere bedrijven een bedrijf met aandeelhouders. Het verdient geld door rente te innen op het geld dat het uitleent, en door kosten in rekening te brengen en zijn eigen investeringen met laag risico te doen. Een bank onderscheidt zich van andere bedrijven doordat een bank in plaats van een product of dienst te verkopen, in wezen geld verkoopt. De bank moet geld kunnen verdienen om in het bedrijf te blijven.

Hoe banken geld verdienen

Banken verdienen vooral geld door het geld dat u met hen belegt te beleggen. Met andere woorden, wanneer u geld op een spaarrekening plaatst tegen een bepaalde rentevoet, neemt de bank dat geld en belegt het in hoger verdienende methoden - leningen voor consumenten en bedrijven. Geld gestort bij de bank wordt aan anderen geleend tegen een hogere rente. Hierdoor kan de bank rente betalen aan haar depositoklanten en ook winst maken voor zichzelf.

Waarom bankieren werkt

Bankieren heeft eeuwenlang gewerkt vanwege het vertrouwen van consumenten. Wanneer u $ 1.000 stort op uw bankrekening, vertrouwt u erop dat u dat geld terug kunt nemen wanneer u het nodig heeft. Als te veel mensen geld van hun rekeningen vragen en de bank niet genoeg reserves heeft, is er bescherming van minstens $ 250.000 per bankdeposito via de Federal Deposit Insurance Corporation, zolang de bank FDIC-verzekerd is.

reserves

Banken zijn verplicht door de Amerikaanse Federal Reserve om een ​​percentage van de deposito's in reserves te houden - van 3 procent tot 10 procent, afhankelijk van de totale deposito's. Banken creëren feitelijk nieuw geld bij elke lening die ze maken. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 stort met uw bank, kan de bank $ 900 uitlenen en $ 100 - of 10 procent - reserveren. De ontvanger gebruikt dat geld vervolgens om verschillende uitgaven te betalen en de $ 900 wordt gestort op de bankrekening van iemand anders. Vervolgens leent die bank $ 810 uit met behoud van $ 90 aan reserves. In dit voorbeeld gebruikten deze twee banken een eenmalige storting van $ 1.000 om nog eens $ 1.710 aan nieuw geld te verdienen.

collateral

Naast een belofte om een ​​lening terug te betalen, hebben veel geldschieters een activum nodig dat moet worden gebruikt om de lening veilig te stellen. Als de lening wordt gebruikt om een ​​huis of een auto te kopen, worden deze activa een onderpand voor de lening. Als de klant niet aan de kredietverplichting voldoet, kan de bank het actief in bezit nemen en het verkopen om zo een deel van de leningopbrengst te dekken.