Hoe bereken ik de rentevoet van een lening?

De meeste leningen worden geadverteerd met een vaste rentevoet, die tijdens de looptijd van een lening kan worden vastgesteld of variabel is. Sommige leningen zijn echter zodanig gestructureerd dat aan het begin van de uitleentermijn een vast dollarbedrag wordt uitgeleend, en een ander vast bedrag in dollars is het gevolg van de lening aan het einde van die periode. Deze leningen kunnen worden vergeleken met op rente gebaseerde structuren door de rentevoet die resulteert in het verschuldigde bedrag te berekenen.

1.

Deel het bedrag van de extra betaling door het geleende bedrag om de eenvoudige rentevoet te bepalen. Overweeg bijvoorbeeld een lening van $ 1.000, die in één jaar moet worden terugbetaald met een bedrag van $ 1.300. Dit is $ 300 / $ 1.000, of 30 procent per jaar, wat een forse rentevoet is. Als de lening echter $ 10.000 was en een terugbetaling van $ 10.300 nodig was, is dat een rentetarief van $ 300 / $ 10.000, of 3 procent per jaar, wat extreem laag is.

2.

Bereken de samengestelde rentevoet, waarbij u rente betaalt over zowel het bedrag van de lening als de opgebouwde rente, door exponentiële waarden te gebruiken. Omdat de rentevoet elke periode ten laste van het totale saldo wordt gebracht, is de formule (1 + Rentevoet) ^ Periodes. We hebben bijvoorbeeld vastgesteld dat $ 300 voor een lening van $ 1.000 voor eenvoudige rente 30 procent is. Om dit te vergelijken met een creditcard, moeten we de samengestelde rentevoet bepalen. Bepaal eerst het aantal samengestelde periodes gedurende de looptijd van de lening; in het voorbeeld is dit 365 (dagen in een jaar). Dit levert de volgende algebraïsche formule op, waarbij X de dagelijkse rentevoet is:

1.000 * (1 + X) ^ 365 = 1.300

(1 + X) ^ 365 = 1.3

(1 + X) = 1.000719

X = .000719

Dit kan worden vergeleken met de dagelijkse rentevoet op een creditcardafschrift, of worden vermenigvuldigd met 365 om deze te vergelijken met de jaarlijkse kostenpercentage (APR) van de creditcard. Hieruit blijkt dat de APR van deze lening 26, 2 procent is, maar na samenstellen resulteert dit in een totale betaalde rente van 30 procent.

3.

Bepaal de kosten van een kortlopende lening door deze in de loop van een jaar uit te breiden. Een betaaldaglening kan bijvoorbeeld $ 50 in rekening brengen voor een lening van $ 1.000, die over twee weken moet worden betaald. Dit is een percentage van 5 procent voor de twee weken, maar zodra die twee weken zijn vermenigvuldigd met 26 (het aantal perioden van twee weken in een jaar), is de eenvoudige rente 130 procent - een erg dure lening. Als er na de eerste periode van twee weken extra vergoedingen en rente worden geheven, kan deze rente nog hoger stijgen.