De functies van een bankbedrijf

Bankieren is een sterk gereguleerde sector met de ogenschijnlijk uiteenlopende doeleinden om de rijkdom van aandeelhouders te maximaliseren en tegelijkertijd een veilige plek te bieden voor klanten om hun spaargeld te behouden. Zowel nationale als internationale bankstandaarden hebben een continu proces van industriële herstructurering ondergaan, doorgaans als reactie op bancaire booms en bustes, in een poging om de functies van de moderne handelsbank te formaliseren.

Veilig besparingen mogelijk maken

Banken moeten een veilige plek zijn voor mensen om hun geld te houden, en soms kunnen accounthouders rente verdienen over die investering. Nadat talloze banken faalden tijdens de Grote Depressie van de jaren 1930, werd de Federal Deposit Insurance Corporation opgericht om individuele rekeningen te verzekeren en het vertrouwen van de rekeninghouder te herstellen. Sindsdien zijn bankfaillissementen - vooral bij gemeenschapsbanken - zeldzame gebeurtenissen geweest, behalve tijdens de recessie die in 2008 begon. Naast het aanbieden van spaar- en betaalrekeningen, bieden banken kluisjes aan waar klanten fysieke items van waarde kunnen bewaren.

Commerciële leningen

Banken bieden een goedkope kapitaalbron voor bedrijven in de vorm van zakelijke leningen. Kortlopende leningen zijn belangrijke bronnen van kortetermijnkapitaal voor bedrijven waarvan de relatief instabiele inkomsten ervoor zorgen dat zij sporadische liquiditeitscrisissen ervaren. In 2012 hebben banken $ 905, 6 miljard aan bedrijfsobligaties uitgegeven - een ander type lening gebruikt door bedrijven - en aan het einde van 2012 bedroeg het totale openstaande saldo aan bedrijfsobligaties 3, 1 biljoen dollar, waarvan industriële bedrijven 71 procent voor hun rekening namen.

Clearinghouse voor liquiditeit

Banken fungeren als economische clearinghouses en bevorderen de efficiëntie op de kapitaalmarkten. Banken faciliteren cross-currency transacties en fungeren als geldwisselaars, waardoor bedrijven en particulieren zaken kunnen doen in het buitenland. Banken gebruiken een "fractioneel" banksysteem, gebaseerd op het idee dat op enig moment slechts een klein percentage van de bankdeposito's door klanten zal worden afgelost en dat de resterende geldmiddelen kunnen worden uitgeleend of veilig in schatkistbiljetten worden belegd voor winst. In de loop van de tijd zijn dit soort diensten in complexiteit gegroeid en kunnen ze zeer op maat gemaakte transacties omvatten die zijn toegesneden op de behoeften van een specifieke klant.

Vastgoedlening

Banken lenen ook geld voor onroerendgoedaankopen. De onroerendgoedmarkt is een aanjager van de binnenlandse economie, en economische hoogconjunctuur en liquidatie komen over het algemeen samen met bewegingen in de markt. Banken verstrekken leningen aan de ontwikkelaars die onbewerkt land kopen, aan de bouwbedrijven die de huizen bouwen en aan de gezinnen die er wonen. Vanaf 2012 bedroeg de omvang van de hypotheekmarkt alleen al $ 530 miljard. De innovatie van securitisatie van leningen, waarbij leningen van verschillende kwaliteiten worden gebundeld en doorverkocht, heeft banken extra liquiditeit verschaft om meer vastgoedleningsactiviteiten te financieren.

Agricultural Banking

Agrarisch bankieren ondersteunt de agribusiness. Het totale netto inkomen van de landbouw in 2013 zal naar verwachting $ 120, 6 miljard bedragen. Landbouwers kopen onbewerkte grond en landbouwmachines met behulp van leningen die worden gedekt door de onderliggende activa of toekomstige opbrengsten uit landbouwproducten. De landbouwsector is zeer gestructureerd geworden, omdat grote bedrijven elke stap van de voedselverwerking gaan domineren. Naleving van de sterk gereguleerde processen van de moderne landbouw vereist meestal enige vorm van bankfinanciering.