Filing for Bankruptcy Vs. Consolidatie van schulden

Omgaan met schulden is op zichzelf al moeilijk genoeg. Dientengevolge kan het moeilijk zijn om erachter te komen hoe om te gaan met het omgaan met schulden, gezien de verschillende - en vaak verwarrende - opties die beschikbaar zijn. Van de twee bieden faillissements- en schuldconsolidaties aanzienlijke voordelen, evenals vastgestelde nadelen. Het kiezen van een boven de ander vereist een goed begrip van het proces dat betrokken is bij elk, evenals de langetermijneffecten die elk te bieden heeft.

feiten

Aan de slag met schuldconsolidatie betekent dat u contact opneemt met een schuldconsolidatiedienst en ze laat helpen met uw schuld. Schuldconsolidatiediensten werken als tussenpersoon tussen de schuldenaar en de schuldeisers, nemen contact op met de schuldeisers en vragen om verlaagde betalingen, zodat de schuldenaar kan beginnen met het betalen van het verschuldigde geld.

Het indienen van een faillissement is daarentegen een juridisch proces waarbij u schuldeisers voor uw financiën blokkeert terwijl u probeert uzelf financieel opnieuw te vestigen. Voor het indienen van hoofdstuk 7 moet u alle activa, behalve een woning en werkgerelateerde activa, liquideren. Voor het indienen van hoofdstuk 13 moet u binnen drie tot vijf jaar beginnen met het reorganiseren van uw vermogen en het afbetalen van schulden.

Voordelen

Schuldconsolidering heeft het voordeel van discretie. Schuldconsolidatiediensten werken stilletjes achter de schermen om schuldigen te helpen hun schuld te beheren. Omdat de relatie tussen de schuldconsolidatiedienst en de schuldenaar vertrouwelijk is, onthult de schuldconsolidatiedienst niet zijn activiteiten aan de werkgever of potentiële werkgever van een schuldenaar, hoewel schuldconsolidering wel op een kredietrapport voorkomt.

Faillissement heeft daarentegen het voordeel van de schone lei. De schuldenaar kan beginnen met het werken met schulden, zonder zich zorgen te hoeven maken over telefoontjes van incassobureaus of om rekeningen van crediteuren te blijven ontvangen.

nadelen

Nadelen van de schuldenconsolidatie zijn onder meer de beperkingen van het werk die schuldconsolidators kunnen doen. Schuldconsolidatiediensten werken met ongedekte leningen, zoals creditcards. Ze kunnen niet werken met beveiligde leningen, zoals hypotheken of autobetalingen. Als de schuldenaar geen hypotheekbetalingen kan doen, kan de schuldconsolidatiedienst niet helpen.

Faillissement heeft het nadeel dat het publiek is en dat het een ernstige impact heeft op een kredietrapport. Een faillissementsaanvraag blijft maximaal tien jaar geldig op een kredietrapport.

Kosten

Schuldhouders moeten in gedachten houden dat schuldconsolidering en faillissement niet gratis zijn. Consolidatiediensten voor schulden zijn geen non-profitorganisaties, dus brengen zij een klein maandelijks bedrag in rekening, voornamelijk voor administratieve kosten, om met de schuldenaar te werken.

Een faillissement aanvragen kost ook geld en voor een aangifte is een advocaat nodig die moet worden betaald. Alvorens de beslissing te nemen tussen schuldconsolidering en faillissement, moeten schuldenaars zorgvuldig naar de kosten kijken.

Expert Insight

Financiële experts waarschuwen dat een faillissement slechts een laatste redmiddel moet zijn voor het omgaan met schulden. Degenen die voornamelijk creditcardschulden hebben, zouden eerst moeten kijken naar schuldconsolidering, omdat dit minder impact heeft op het kredietrapport en de schuldhouder helpt bij het leren beheren van betalingen en het werken om schulden kwijt te raken.

Faillissement is een betere optie voor diegenen die te maken hebben met grote schuldenproblematiek, waaronder afscherming en terugneming, omdat een faillissement de schuldeisers belet een recht op de activa van de schuldenaar te claimen.