Wat zijn goede ratio's om goedkeuring voor een handelslening te ontvangen?

Wanneer een bedrijf een financiële instelling benadert voor een lening, is meer nodig dan een bedrijfsplan en financiële informatie. Een commerciële kredietverstrekker moet verschillende gebieden analyseren voordat hij ermee instemt een zakelijk geld te lenen. Een paar van deze gebieden worden verhoudingen genoemd en een bedrijf moet bepaalde scores behalen voor een kredietverstrekker om het financieringsverzoek van een bedrijf te overwegen. Als een bedrijf een verrassing wil vermijden, moet het deze ratio's zelf berekenen voordat hij een geldverstrekker benadert. Als er dan iets moet worden verbeterd, kan het bedrijf dat doen voordat een financiële instelling erbij wordt betrokken.

Schuldgraad

De schuldgraad is het vreemd vermogen gedeeld door de totale activa van het bedrijf. Huidige en vaste activa en schulden worden gebruikt om de ratio te berekenen. De ratio wordt gebruikt om te bepalen hoeveel een bedrijf afhankelijk is van zijn schuld om zijn activa te financieren. Hoe lager de verhouding schulden / activa, hoe groter de kans dat een bedrijf een lening krijgt. Een bedrijf met $ 100.000 aan activa, maar slechts $ 50.000 aan schulden is bijvoorbeeld een beter risico dan een bedrijf met $ 100.000 aan activa en $ 75.000 aan schulden.

Dekkingsgraad van de schuldendienst

De dekkingsgraad van de schuldendienst, of DSCR, meet het vermogen van een bedrijf om voldoende inkomsten te genereren om de hypotheekbetalingen te dekken. De ratio wordt berekend door het netto bedrijfsresultaat te delen door de totale schuld. Als een bedrijf bijvoorbeeld een totaal bedrijfsresultaat heeft van $ 100.000 en een totale schuld van $ 60.000, zou de schuldendienstratio 1, 67 zijn. Dit betekent dat het bedrijf 66 procent meer omzet genereert dan nodig is om zijn uitgaven te dekken. Elke verhouding van meer dan 1 wordt beschouwd als een goed risico voor een bank.

Lening-tot-waarde verhouding

De loan-to-value, of LTV, Ratio is de totale leningsaldi van de lener gedeeld door de reële marktwaarde van het gewenste object. De reële marktwaarde is gebaseerd op de taxatie van onroerend goed. De verhouding is samengesteld uit een teller en een noemer. De teller is het totale saldo van de lening. Als het bedrijf geen andere leningen heeft, is de teller het gevraagde leningbedrag voor het huidige onroerend goed. De noemer is de taxatie van onroerend goed. Als een bedrijf bijvoorbeeld $ 150.000 wil lenen om onroerend goed te kopen dat wordt geschat op $ 200.000, zou de LTV 75 procent zijn ($ 150.000 / $ 200.000). Lenders zoeken naar een LTV-ratio van 80 procent of minder. Een ratio hoger dan 80 procent kan een hogere rente of speciale vereisten betekenen waaraan de kredietnemer zou moeten voldoen in ruil voor een grotere risico's voor de kredietgever. Van de drie kredietratings heeft de LTV-ratio het grootste belang bij de verzekeraar bij het bepalen of de lening wordt verstrekt.