Hoe een intrekking van een Roth IRA na een directe rollover van een werkgever

Wanneer u een baan verlaat, hebt u de mogelijkheid om de activa die in het kader van een door de werkgever gesponsord pensioenplan worden gehouden, over te nemen. Er zijn twee soorten rollovers: een directe rollover en een indirecte rollover. Bij een directe rollover ontvangt u een cheque en moet u binnen 60 dagen na ontvangst van het geld een aanbetaling doen in een nieuwe traditionele IRA. Zodra u de activa in de nieuwe IRA hebt, kunt u deze indekken in een Roth IRA. Als u geld uit de Roth IRA moet nemen kort nadat u het hebt omgezet, kunt u strafschoppen krijgen om dit te doen.

1.

Bevestig dat de conversie correct is voltooid met uw nieuwe IRA-bewaarder. Vraag distributiepapier aan bij de bewaarder.

2.

Bepaal eventuele straffen die u op de distributie zult betalen. Roth IRA's moeten minstens vijf jaar worden aangehouden en tot de leeftijd van 59½ voordat de distributies volledig belastingvrij zijn. Anders wordt u een belasting boete van 10 procent beoordeeld.

3.

Vul het distributie papierwerk in. U krijgt de mogelijkheid om belasting te onttrekken aan de distributie. Als u voor deze optie kiest, vraagt ​​u het netto bedrag aan wat u nodig heeft.

Tip

• Als u de Roth IRA meer dan vijf jaar geleden hebt gehad en een opname hebt uitgevoerd, neemt de Internal Revenue Service automatisch de principal eerst uit. Dit betekent dat het geld belastingvrij is, zelfs voordat je 59½ wordt. Inkomsten kunnen worden bestraft als ze worden afgesloten voordat je 59½ wordt.