Financial Planner Flat Fee Vs. Commissie

Als u van plan bent een financieel planningsbedrijf op te zetten, is een van de belangrijkste overwegingen hoe uw bedrijf inkomsten zal genereren en geld van klanten zal verdienen. Het inkomen van financiële planner kan afkomstig zijn van provisies van producten die u verkoopt of van het in rekening brengen van klantentarieven voor planningsservices. Het antwoord op welk type inkomstenbron het beste is voor uw bedrijf, hangt van verschillende factoren af.

Financiële planningsservices

Een financieel planner kan haar klanten adviseren over een breed scala aan financiële onderwerpen. Een gecertificeerde financiële planner moet slagen voor examens die betrekking hebben op beheer van beleggingen, planning van onroerend goed en levensverzekeringen. pensioenplanning en financiële bedrijfsplanning. Sommige van deze gebieden, zoals verzekeringen en investeringsplanning, hebben uiteraard geleid tot op commissie gebaseerde producten. Andere gebieden, zoals belasting- of vermogensplanning, zijn meestal meer gebaseerd op vergoedingen. Een financieel planner kan ervoor kiezen om complete financiële plannen te maken, waarbij alle financiële activiteiten van een klant worden geïntegreerd in één geïntegreerd plan. Andere planners kunnen werken op een of enkele gebieden die worden beschouwd als onderdeel van financiële planning.

Je achtergrond

U bent mogelijk al levensverzekeringsagent, investeringsvertegenwoordiger, advocaat of accountant. Van deze prospect verdien je al vergoedingen of commissies. Uitbreiding van een enkele service naar financiële planning stelt u in staat uw klantenbestand te vergroten en extra inkomstenstromen te genereren, hetzij provisies of kosten. De inkomensstructuur van een financiële planningspraktijk hangt ook af van de benamingen en licenties die u bezit of van plan bent te verkrijgen.

Conflict van commissies

Voor een financieel planner kan het verdienen van commissies een eenvoudiger pad zijn dan het in rekening brengen van kosten aan klanten. Als een klant een levensverzekering koopt of belegt in een beleggingsfonds, betaalt het bedrijf achter het product de planner een commissie. Het nadeel van de commissieomzet is het belangenconflict dat kan ontstaan ​​tussen wat het beste is voor de klant en wat het beste is voor de financiële planner. Moet de klant bijvoorbeeld $ 1 miljoen aan staatsobligaties kopen waarvoor de planner een commissie van $ 500 maakt, of moet het geld in een overheidsobligatiefonds gaan met een commissie van $ 10.000 aan de planner? Als u een op tarieven gebaseerde planner bent, wordt dit probleem voorkomen.

Overwegingen en onthullingen

Een nieuwe financiële planner moet rekening houden met de soorten klanten en planningstypen die zij biedt bij het bepalen van de manier waarop klanten worden belast. Voor investeringsplanning kunnen provisoproducten tot conflicten leiden, dus wraprekeningen - waarbij u de portefeuille van een belegger beheert voor een vast kwartaal- of jaartarief - of een percentage van het activaraster kunnen meer geschikt zijn. Voor verzekeringsproducten verdient iemand een commissie, dus het is niet logisch om die naar een agent te laten gaan. Een planner die uitgebreide services aanbiedt buiten de verzekerings- en investeringsarena, moet een structuur hebben die per uur of per abonnement is. Maar u moet klanten informeren over hoe u als financieel planner bent gecompenseerd. U moet ook aan cliënten kunnen rechtvaardigen waarom u de specifieke compensatiestructuur koos.