Hoe beïnvloedt het rentebeleid van Federal Reserve u en uw bedrijf?

Om te begrijpen hoe het rentebeleid van de Federal Reserve u en uw onderneming beïnvloedt, moet u zich eerst realiseren wat de Fed probeert te doen. De doelstellingen van het monetaire beleid van de Fed zijn (1) duurzame groei in de Amerikaanse economie ondersteunen, (2) hoge werkgelegenheid ondersteunen en (3) prijzen stabiel houden. De Fed volbrengt deze doelen door het beheren van de hoeveelheid geld in omloop en in rekeningen bij commerciële banken. Een van de instrumenten van de Fed voor het beheren van geld is het wijzigen van de rentetarieven. Hoge rentetarieven maken geld duurder en trekken de hoeveelheid geld in omloop en bij banken. Lage tarieven maken geld goedkoper en verhogen de geldhoeveelheid.

Economische groei

Zie de Amerikaanse economie als een geldstroom in een grote schaal. Tijdens recessies vertraagt ​​de geldstroom en tijdens de bloeitijden neemt de geldstroom toe. De schaal vertegenwoordigt al het geld in omloop en in verschillende rekeningen bij commerciële banken. Als er veel geld in de pot zit, willen banken graag geld lenen omdat de rente laag is en ze meer leningen moeten verstrekken om hun inkomsten te ondersteunen. De rentetarieven zijn laag omdat er zoveel geld beschikbaar is in het systeem dat het minder vraagwaarde heeft.

Dit is het moment waarop de Fed de rente verhoogt om de economie te vertragen en de inflatie te blokkeren. Als de Fed de economie wil stimuleren, voegt het geld toe aan het systeem en verlaagt het de rentetarieven. Dit gebeurt meestal wanneer de Fed probeert de economie uit een recessie te halen.

Voorkomen van inflatie

Veel mensen denken dat inflatie wordt veroorzaakt door hoge prijzen, maar dit is onjuist. Inflatie wordt veroorzaakt door te veel geld in het systeem. Omdat er meer geld is dan de vraag, verliest het geld zijn waarde en stijgt de prijs om dit waardeverlies te compenseren. Als de economie bijvoorbeeld zo goed is dat u veel klanten heeft, verhoogt u uw prijzen om te profiteren van hun bereidheid om uw producten te kopen. U zult waarschijnlijk uw prijzen moeten verhogen om uw winstmarge te behouden, aangezien uw leveranciers ook hun prijzen naar u verhogen.

Dit komt omdat gemakkelijk geld zorgt voor een grotere vraag naar goederen en diensten, wat betekent dat de waarde van die producten hoger is dan de waarde van het geld dat is gebruikt om ze te kopen. Wanneer te veel geld in het systeem dit doet, zal de Fed geld van het systeem verwijderen en de rente verhogen om de geldhoeveelheid in evenwicht te brengen met de waarde van de goederen en diensten.

Betekenis

In het begin van een recessie, als uw bedrijf vertraagt, verlaagt u uw prijzen om meer business aan te trekken. Dat komt omdat er niet genoeg geld in het systeem zit, dus het is meer waardevol in termen van koopkracht. De rentetarieven zijn hoog vanwege de hogere waarde van het geld, dus om de economie uit de recessie te halen, zal de Fed geld toevoegen aan het systeem en de rente verlagen.

Lagere rentetarieven zouden het voor u gemakkelijker moeten maken om tegen redelijke prijzen geld te lenen, en het zou hetzelfde moeten doen voor uw klanten, zodat zij meer producten van u kunnen kopen. Naarmate de economie verbetert en u meer geld verdient in uw bedrijf, zult u meer geld willen uitgeven aan het laten groeien van uw bedrijf en het aannemen van meer werknemers. Dit zet meer geld in de schaal en na verloop van tijd zal de schaal opnieuw te veel geld bevatten, waardoor de Fed geld van het systeem zal verwijderen en de rente verhoogt om de groei van de economie te vertragen.

Rentecyclus

Wanneer de rentetarieven hoog zijn, kunt u van de Fed verwachten dat zij geld toevoegt aan het systeem om deze tarieven te verlagen en meer geld beschikbaar te stellen voor bedrijven en consumenten. Economische cycli duren in het algemeen ongeveer drie jaar en wanneer u commentatoren hoort praten over het feit dat de Fed de geldhoeveelheid aanscherpt, is de economische cyclus waarschijnlijk in de richting van het einde van de bloeitijden.

Ook als de commentatoren het hebben over een recessie, kun je van de Fed verwachten dat ze geld toevoegt aan het systeem en de rente verlaagt. Wanneer je commentatoren hoort praten over de trog, zeggen ze dat de recessie de bodem is ingeslagen omdat de Fed genoeg geld heeft toegevoegd aan het systeem om het bedrijf weer in beweging te krijgen. Naarmate de economie verbetert, bereid je je voor op de Fed om opnieuw geld aan te trekken door de rente te verhogen.

overwegingen

Rentetarieven zijn van invloed op alles in de bedrijfswereld, inclusief de hoeveelheid geld die u aan uw leningen moet betalen en het gemak van het verkrijgen van die leningen, creditcardtarieven en zelfs de aandelenmarkt. Dit komt omdat hoge rentetarieven de bedrijfswinsten verlagen door het bedrijf te vertragen en het duurder te maken om zaken te doen, dus de koers van de aandelen van een bedrijf zal zeer waarschijnlijk dalen naarmate de winst daalt.

Wanneer de rente stijgt, betaalt u meer om zaken te doen, evenals uw concurrenten en leveranciers. Omdat hoge rentevoeten geld en krediet wegnemen bij uw klanten, kan een prijzenoorlog in uw branche ontstaan ​​om meer zaken aan te trekken. Dit is ook het moment waarop bedrijven die geld hebben andere bedrijven beginnen te kopen die lijden als de recessie begint. Bovendien zullen hoge rentetarieven de prijs van uw huis en andere activa verlagen omdat ze moeilijker te verkopen zijn.