Heeft een werkkapitaallening invloed op het werkkapitaal?

Werkkapitaal vertegenwoordigt de hoeveelheid geld die een bedrijf ter beschikking heeft om aan zijn huidige behoeften te voldoen. Een andere manier om werkkapitaal uit te drukken is om het het bedrag te noemen waarmee huidige activa de huidige verplichtingen overtreffen. Vlottende activa zijn die waarvan het management van een bedrijf meent dat deze binnen een jaar zullen worden omgezet in contanten. Kortlopende schulden zijn de schulden en andere verplichtingen van de onderneming die betaalbaar zijn binnen één jaar. Wanneer het werkkapitaal van een bedrijf onvoldoende is om aan zijn verplichtingen te voldoen, moet het financiering krijgen.

Werkkapitaalbehoeften

Een bedrijf kan zijn behoefte aan werkkapitaal bepalen door naar de bedrijfscyclus te kijken. Dit is het aantal dagen dat nodig is om debiteuren te verzamelen en het gemiddelde aantal dagen dat nodig is om producten in de voorraad om te zetten, vanaf het moment van invoer in de voorraad tot de omzetting in contanten of debiteuren. Bedrijven analyseren crediteuren door het aantal dagen te berekenen dat ze nemen om facturen van leveranciers te betalen. Als een bedrijf niet genoeg contanten genereert om crediteuren te betalen op het moment dat ze verschuldigd zijn, moet het het benodigde bedrag financieren met werkkapitaalleningen of extra kapitaal van investeerders.

Banklening

Als een bedrijf de behoefte aan werkkapitaal het komende jaar moet financieren, kan het zijn bank benaderen met een voorstel voor een termijnlening van een jaar. Als het bedrijf een bestaande relatie met zijn bank heeft, kan het voorstel informeel zijn. Dit vraagt ​​om niets anders dan een ontmoeting met de bankiers en het verstrekken van actuele financiële informatie. Als de aanvragende onderneming niet goed bekend is bij de bank, kan de eigenaar of chief financial officer overwegen om een ​​businessplan samen met de huidige financiële informatie te verstrekken. Het voorstel moet een samenvatting van de geplande exploitatiecyclus voor het komende jaar bevatten.

Doorlopend krediet

Wanneer de financiële projecties van een bedrijf voor het volgende jaar op de noodzaak wijzen om van tijd tot tijd geld te lenen vanwege de cyclische aard van zijn activiteiten, zou het misschien een doorlopend krediet met zijn bank willen bespreken. Revolving credits werken hetzelfde als creditcards, en het bedrijf kan geld lenen om werkkapitaal aan te vullen wanneer dat nodig is en de voorschotten terug te betalen wanneer de collecties zich op een voldoende niveau verzamelen. Banken rekenen normaal gesproken kosten in rekening op doorlopende kredieten die niet bij kredietlijnen aanwezig zijn. Het belangrijkste voordeel van een revolving credit vanuit het oogpunt van de lener is dat het wordt beheerst door een contract met de bank. Kredietlijnen zijn minder formeel.

factoring

Factoring is een methode voor werkkapitaalfinanciering die al duizenden jaren in de handel wordt gebruikt. Het is gebruikelijk in sommige industrieën, zoals textielproducten, waarvoor fabrikanten moeten betalen voor leveringen en lonen voor werknemers terwijl ze de producten maken om contracten te vervullen. In factoring krijgt een bedrijf geld voor werkkapitaal door debiteuren te verkopen aan een geldverstrekker, een factor genaamd, voor een kortingsbedrag. Doorgaans verhoogt de factor 80 procent van het aantal facturen - waardoor een reserve van 20 procent ontstaat - minus de kortingskosten, die oplopen tot 3 procent. Wanneer de factor de factuurbetalingen int, wordt de reserve geretourneerd aan het bedrijf.

Werkkapitaalgaranties van exporteurs

De Export-Import Bank van de Verenigde Staten is een federaal agentschap dat export bevordert door Amerikaanse bedrijven in staat te stellen effectief te concurreren met buitenlandse leveranciers. Een van de programma's die het specifiek voor kleinere bedrijven heeft ontworpen, is het werkkapitaalgarantieprogramma. Lenders, meestal commerciële banken, die deelnemen aan dit programma ontvangen garanties van hun leningen aan exporteurs voor 90 procent van de hoofdsom. Het programma stelt kleinere bedrijven in staat uit te breiden naar internationale markten zonder inbreuk te maken op bestaande kredietlimieten bij hun banken. Leningstranches moeten worden gebruikt om orders van buitenlandse klanten te vervullen.