Hoe een handboek kredietbeleid te schrijven

Een kredietbeleid is een must voor alle bedrijven die op afbetaling diensten en goederen aan haar klanten aanbieden. Een goed beleid schetst de procedures voor het evalueren van de kredietwaardigheid van een klant, voor het verlengen van het krediet aan klanten die de meeste kans hebben om hun rekeningen op tijd te betalen en voor het vaststellen van aankooplimieten op basis van de kredietgeschiedenis van een klant en de mogelijkheid om te betalen. Bij naleving door alle werknemers helpt een kredietbeleid het risico van een bedrijf om het geld niet te ontvangen van een verkoop op krediet te minimaliseren.

1.

Leg het doel van het kredietbeleid aan het begin van de handleiding uit. Geef de algehele verantwoordelijkheden van de kredietafdeling aan, inclusief de plicht om de kredietwaardigheid van klanten te beoordelen en het potentiële verlies als gevolg van het verstrekken van krediet aan klanten tot een minimum te beperken. Neem de taken, verantwoordelijkheden en bevoegdheden van elk lid van de kredietafdeling op en geef namen en contactgegevens van werknemers.

2.

Vermeld de betalingskredietvoorwaarden die het bedrijf aan zijn klanten zal toekennen - het aantal dagen vanaf de factuurdatum totdat de contante betaling verschuldigd is. Druk de kredietvoorwaarden uit als een cijfer. Als de kredietvoorwaarden van een bedrijf bijvoorbeeld netto 30 zijn en de factuur van een klant een datum van 30 november heeft, is het totale factuurbedrag 30 dec. Van hetzelfde jaar verschuldigd.

3.

Geef een overzicht van de kredietaanvraag en goedkeuringsprocedure van het bedrijf. Geef duidelijk aan hoe klanten krediet moeten aanvragen en welke documenten en verwijzingen zij bij de aanvraag moeten verstrekken. Geef de werknemers aan die verantwoordelijk zijn voor het beoordelen van klanttoepassingen en het proces dat wordt gebruikt voor het evalueren van de kredietwaardigheid van een klant en specifieke kredietlimieten.

4.

Specificeer de procedures van het bedrijf om te incasseren op zijn openstaande klantfacturen. Vermeld duidelijk de specifieke verzamelingsactie die wordt uitgevoerd in verhouding tot het aantal dagen dat de factuur van een klant te laat is. Een bedrijf kan bijvoorbeeld kiezen om een ​​achterstallige brief aan een klant te sturen met een factuur 15 dagen na de vervaldag, maar een beleefdheidsbezoek aan een klant doen met een factuur die 30 dagen achterstallig zijn. Voor meer achterstallige rekeningen kan een betalingsregeling worden getroffen, een incassobureau kan worden aangesteld om de schuld te innen of juridische stappen kunnen worden ondernomen.